Kata Kredit berasal dari bahasa Yunani yaitu CREDERE yang artinya kepercayaan. Pihak kreditur
akan memberikan pinjaman kepada debitur bilamana memiliki kepercayaan yang tinggi, tanpa kepercayaan mustakhil pinjaman akan diberikan.
Bila mana kepercayaan telah ada maka prosedur kredit bisa dijalankan dan prosedur ini sangat rumit, perlu ketelitian, kecermatan dalam membaca data data calon peminjam
Saat ini banyak bank yang bangkrut, koperasi gulung tikar hal ini sebenarnya diakibatkan
kurang hati hatinya seorang petugas kredit dalam melaksanakan prosedur serta kurang profesionalnya petugas itu sendiri yang dikarenakan ketidakmampuan soal hutang piutang .
Disamping petugas kredit yang kurang hati hati dalam memberi kredit ke debitur juga pihak manajemen yang kurang memahami mengenai manajemen resiko kredit sehingga banyak kredit yang macet. Manajemen hanya percaya kepada petugas kredit dan hanya melihat jaminan kredit mencukupi apa tidak
dan bila jaminan kredit sangat mencukupi, manajemen langsung menyetujui permohonan kredit tersebut.
Hal hal demikianlah termasuk salah satu bagian yang menyebabkan banyaknya kredit macet yang berakibat bangkrut nya usaha simpan pinjam dan ditutupnya bank oleh Bank Indonesia
Prinsip prinsip utama dari perkreditan adalah 5 C dan prinsip ini harus dipegang dan di mengerti serta dilaksanakan oleh petugas kredit.
Prinsip 5 C yaitu :
Caracter Karakter atau watak dari pribadi calon debitur harus dimngerti, bila
karakternya jelek dan dimata masyarakat memiliki nilai negatif maka hendaknya kredit ditolah.
Collateral Jaminan yang dimiliki oleh calon debitur harus diteliti dengan cermat apakah jaminan tersebut milik sendiri atau milik orang lain dan apakah jaminan tidak tersangkut masalah hukum. Berapa nilai jaminan.
Capacit
Bagaimana kapasitas calon debitur dalam mengatur keuangannya, bagaimana keuntungan yang diperoleh setelah memperoleh pinjaman dan mampukah calin debitur dalam melakukan pembayaran atas kredft yang diberikan.
Capital
Berapa besar modal keuangan dari calon debitur, apakah modal yang dimiliki benar benar milik sendiri atau modal nya berupa modal kerjasama.
Condition
Bagaimana kondisi usaha calon debitur saat ini apakah memiliki prospek yang bagus di kemudian hari, apakah usahanya dalam bentuk musiman atau
tidak dan bagaimana usahanya dihubungkan dengan kondisi ekonomi saat
ini.
Prinsip dasar diatas adalah prinsip awal sebelum pencairan kredit walaupun
sebenarnya banyak aspek lain yang mendukung dan sangat berpengaruh
terhadap analisa dan hal tersebut sangat umum dilakukan namun
demikian hal diatas hanya sebagai filter awal.
Hal yang paling mendasar untuk mencegah timbulnya kredit bermasalah atau
macet adalah setelah pencairan kredit dimana bila kredit dicairkan
bukan berarti masalah selesai justru sebaliknya , masalah akan kita
hadapi sampai lunasnya pemberian kredit tersebut. Oleh karena itu
calon debitur harus dimonitor agar dalam penggunaan uang tidak
melenceng dari rencana semula sesuai dengan prmohonan kredit.
Langkah langkah yang praktis untuk mencegah timbulnya kredit bermasalah
adalah:
Monitor atau kunjungi debitur pada periode tertentu atau secara teratur
Ikuti prosedur pembeian kredit secara benar
Bila anda merasa ditekan oleh debitur maka serahkan kepada petugas yang lain.
Jangan ragu ragu untuk menolak permohonan kredit bila memang tidak layak untuk diberi
kredit
Lengkapi lebih dulu dokumen yang kurang sebelum kredit dicairkan dan jangan percaya janji janji debitur.
Petugas kredit memiliki feeling tersendiri atas analisa data calon debitur
Memantau perkembangan pembayaran angsuran setiap bulannya
Bila terjadi kelambatan segera dicari penyebabnya
Minta laporan keuangan setiap 3 bulan sekali untuk debitur besar atau yang
memiliki usaha.
Bila debitur dalam angsuran pembayaran setiap bulan sering mengalami keterlambatan
hendaknya cukup waspada dan perlu monitor lebih aktif.
Jangan pernah merasa ingin membantu calon debitur dan mengharapkan imbalan dari calon
debitur.
Jangan mencairkan kredit hanya melihat kecukupan besarnya jaminan.
Semoga pengalaman ini menjadi dasar bagi pemula yang bekerja didunia
lembaga keuangan kususnya yang menangani simpan pinjam.id.shvoong
